亚博ag官网

行業動態

當前位置: 亚博ag官网 新聞中心行業動態

中國銀保監會發布 《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》

09.172020

       為規范小額(e)貸款公司(si)經(jing)營(ying)行為,防范化解相關風險(xian),促(cu)進行業(ye)健(jian)康發展,銀保監會辦公廳于(yu)近日(ri)印發了《關于(yu)加(jia)強小額(e)貸款公司(si)監督(du)管(guan)理的通(tong)知》(以下簡稱《通(tong)知》)。

       《通知》主要包含以(yi)下內容: 一是(shi)(shi)規(gui)范業務(wu)經(jing)(jing)營(ying)(ying),提高服務(wu)能力(li)(li)。在小額貸款公司(si)(si)業務(wu)范圍、對外融資(zi)比例、貸款金額、貸款用途、經(jing)(jing)營(ying)(ying)區域(yu)、貸款利率(lv)等方(fang)面(mian)提出要求(qiu)。二是(shi)(shi)改善經(jing)(jing)營(ying)(ying)管(guan)理(li),促(cu)進健康發(fa)展。從小額貸款公司(si)(si)資(zi)金管(guan)理(li)、催收管(guan)理(li)、信(xin)息披(pi)露、保管(guan)客戶信(xin)息、積極配合(he)監管(guan)等方(fang)面(mian)作出規(gui)范。三是(shi)(shi)加(jia)強監督管(guan)理(li),整頓(dun)行業秩(zhi)序(xu)。指導各地明確監管(guan)責任、完(wan)善監管(guan)措(cuo)施、建設監管(guan)隊伍、實施分(fen)類監管(guan)、加(jia)大(da)處罰(fa)力(li)(li)度等。四(si)是(shi)(shi)加(jia)大(da)支持力(li)(li)度,營(ying)(ying)造(zao)良好環境。鼓勵加(jia)強政策扶持、銀(yin)行合(he)作支持、加(jia)強行業自律,促(cu)進行業可持續發(fa)展。

       《通(tong)知(zhi)》的印發實(shi)施是貫徹落實(shi)全國金融工作(zuo)會議精神,逐步(bu)建立健(jian)全小額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款公司行業(ye)監(jian)管制度(du)體系的重要舉措(cuo)。下一步(bu),銀保(bao)監(jian)會將(jiang)持續(xu)加強(qiang)小額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款公司行業(ye)監(jian)管制度(du)建設,與《非存款類放貸(dai)(dai)組織條例》的施行相銜接,進一步(bu)完善小額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款公司行業(ye)經營規則和(he)監(jian)管規則。

中國銀保(bao)監會(hui)辦公(gong)廳關于加(jia)強小(xiao)額貸款公(gong)司監督管理的通知

銀保監辦發〔2020〕86

各省(自治(zhi)區(qu)、直轄市、計劃單列市)、新疆生產建設兵團地(di)方金融監(jian)督管理局:

為進(jin)一步加強監(jian)督管理、規范經(jing)營行為、防范化解風險,促進(jin)小額(e)貸(dai)款公司(si)行業規范健(jian)康發(fa)展(zhan),現就有關事項通知如下:

一、規范業務經營,提高服務能(neng)力

(一)改善金融服(fu)(fu)務。小額(e)貸款公(gong)司應當依法合規開展業務,提高對(dui)小微(wei)企業、農民、城鎮低收入人群(qun)等普(pu)(pu)惠金融重點服(fu)(fu)務對(dui)象(xiang)的(de)服(fu)(fu)務水平(ping),踐行(xing)普(pu)(pu)惠金融理念,支持實體經濟發展。

(二(er))堅守放(fang)貸(dai)(dai)(dai)主業。小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司(si)應當(dang)主要經營放(fang)貸(dai)(dai)(dai)業務(wu)。經營管理較(jiao)(jiao)好(hao)、風(feng)控能力較(jiao)(jiao)強(qiang)、監管評價良好(hao)的(de)(de)小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司(si),經地(di)方(fang)金融監管部(bu)門批(pi)準可依法開(kai)展發(fa)行債券、以本(ben)公(gong)司(si)發(fa)放(fang)的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)為基礎資(zi)產(chan)發(fa)行資(zi)產(chan)證券化產(chan)品、股東(dong)借款(kuan)等業務(wu)。

(三)適度對外融資。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍;通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要,可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

(四)堅持小額分散。小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則,根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素,合理確定貸款金額和期限,使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%;對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。地方金融監管部門根據監管需要,可以下調前述貸款余額最高限額。

(五)監(jian)控貸(dai)(dai)(dai)款用(yong)途。小額貸(dai)(dai)(dai)款公司(si)應(ying)當與借款人明確約(yue)定貸(dai)(dai)(dai)款用(yong)途,并且按(an)照(zhao)合同(tong)約(yue)定監(jian)控貸(dai)(dai)(dai)款用(yong)途,貸(dai)(dai)(dai)款用(yong)途應(ying)當符合法律(lv)法規(gui)、國家宏觀調控和產業政(zheng)策(ce)。小額貸(dai)(dai)(dai)款公司(si)貸(dai)(dai)(dai)款不得(de)用(yong)于以(yi)下事(shi)項: 股票、金融衍(yan)生品等投資;房地產市(shi)場違規(gui)融資;法律(lv)法規(gui)、銀保監(jian)會(hui)和地方(fang)金融監(jian)管部門(men)禁止的(de)其他用(yong)途。

(六)注重服(fu)務當地。小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)公(gong)司(si)原則(ze)上應當在公(gong)司(si)住(zhu)所所屬縣級(ji)行政(zheng)區(qu)(qu)域內開展業務。對于(yu)經營(ying)管理(li)較好(hao)、風(feng)控能力較強、監管評價良好(hao)的(de)小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)公(gong)司(si),經地方金融(rong)監管部門同意(yi),可以(yi)放寬(kuan)經營(ying)區(qu)(qu)域限制,但不得超(chao)出公(gong)司(si)住(zhu)所所屬省級(ji)行政(zheng)區(qu)(qu)域。經營(ying)網絡小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)業務等另有規定的(de)除外(wai)。

(七)合理(li)確定利(li)(li)率。小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公司不得(de)從貸(dai)款本金中先(xian)行扣除利(li)(li)息、手續費(fei)、管理(li)費(fei)、保證金等,違(wei)規預先(xian)扣除的,應當按照扣除后的實(shi)際借款金額(e)還款和(he)計算利(li)(li)率。鼓(gu)勵小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公司降低貸(dai)款利(li)(li)率,降低實(shi)體(ti)經濟融資成(cheng)本。

(八(ba))嚴守(shou)行(xing)(xing)為(wei)底線(xian)。小額貸款(kuan)公(gong)司(si)不(bu)得有下(xia)列行(xing)(xing)為(wei): 吸收(shou)或(huo)者變相吸收(shou)公(gong)眾存款(kuan);通過互(hu)聯網平臺或(huo)者地方各類(lei)交易場所銷售、轉讓本公(gong)司(si)除(chu)不(bu)良(liang)信(xin)貸資(zi)產以外的其他信(xin)貸資(zi)產;發行(xing)(xing)或(huo)者代理(li)銷售理(li)財、信(xin)托(tuo)計劃等資(zi)產管(guan)理(li)產品(pin);法律法規(gui)、銀保監(jian)(jian)會(hui)和(he)地方金融監(jian)(jian)管(guan)部門禁止(zhi)的其他行(xing)(xing)為(wei)。

二、改善經(jing)營管理(li),促進健(jian)康(kang)發展(zhan)

(九)強(qiang)化資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)管(guan)(guan)理。小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款公司應(ying)當強(qiang)化資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)管(guan)(guan)理,對放(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)(含(han)自有資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)及外部(bu)融(rong)入資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin))實施(shi)專(zhuan)戶(hu)管(guan)(guan)理,所(suo)有資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)必須進入放(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)專(zhuan)戶(hu)方(fang)(fang)可放(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)。放(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)專(zhuan)戶(hu)需(xu)具(ju)備支撐小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款業務的(de)出入金(jin)(jin)(jin)(jin)能力,應(ying)當向地方(fang)(fang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)監(jian)管(guan)(guan)部(bu)門(men)報(bao)備,并按地方(fang)(fang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)監(jian)管(guan)(guan)部(bu)門(men)要求定期提供放(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)專(zhuan)戶(hu)運營報(bao)告(gao)和開戶(hu)銀行出具(ju)的(de)放(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)專(zhuan)戶(hu)資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)流水(shui)明細。地方(fang)(fang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)監(jian)管(guan)(guan)部(bu)門(men)根據(ju)監(jian)管(guan)(guan)需(xu)要,可以限定放(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)專(zhuan)戶(hu)數量。

(十)完善經(jing)營制(zhi)度。小額貸款(kuan)公司應(ying)(ying)當按照穩(wen)健經(jing)營原則制(zhi)定符合本公司業務特點的(de)經(jing)營制(zhi)度,包含貸款(kuan)“三查(cha)”、審貸分離、貸款(kuan)風(feng)險分類制(zhi)度等。貸款(kuan)風(feng)險分類應(ying)(ying)當劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,后三類合稱不良貸款(kuan)。

(十一)規范債務催(cui)收(shou)。小(xiao)額貸款公(gong)司應當(dang)按(an)照法律法規和地方(fang)金融監管部(bu)門的(de)要(yao)求,規范債務催(cui)收(shou)程序和方(fang)式。小(xiao)額貸款公(gong)司及其委托的(de)第(di)三(san)方(fang)催(cui)收(shou)機構,不(bu)得(de)以暴力或者威脅使用暴力,故意傷害他人(ren)身體,侵犯人(ren)身自由,非(fei)法占有(you)被催(cui)收(shou)人(ren)的(de)財產(chan),侮辱、誹謗、騷擾等方(fang)式干擾他人(ren)正常生活,違規散布(bu)他人(ren)隱私等非(fei)法手(shou)段進(jin)行債務催(cui)收(shou)。

(十二(er))加強信息披露。小額(e)(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公司(si)應(ying)(ying)當充分履(lv)行(xing)告(gao)知義務(wu),使借款(kuan)(kuan)人明確了解(jie)貸款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)、期(qi)(qi)限、利率(lv)、還款(kuan)(kuan)方式(shi)等內(nei)容(rong)。小額(e)(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公司(si)應(ying)(ying)當在債務(wu)到(dao)期(qi)(qi)前的合理時(shi)間(jian)內(nei),告(gao)知借款(kuan)(kuan)人應(ying)(ying)當償(chang)還本金(jin)及利息的金(jin)額(e)(e)(e)、時(shi)間(jian)、方式(shi)以及未到(dao)期(qi)(qi)償(chang)還的責任。

(十三)保(bao)管客(ke)戶(hu)信(xin)息。小額貸款公司應當妥善保(bao)管依法獲取(qu)的客(ke)戶(hu)信(xin)息,不得未(wei)經(jing)授權(quan)或(huo)(huo)者同意收集(ji)、存儲、使用客(ke)戶(hu)信(xin)息,不得非法買賣(mai)或(huo)(huo)者泄(xie)露客(ke)戶(hu)信(xin)息。

(十四)積(ji)極配(pei)(pei)合監(jian)管(guan)。小(xiao)額貸(dai)款公司(si)應當(dang)按(an)監(jian)管(guan)要求(qiu)報(bao)送(song)數(shu)據信息(xi)、經營報(bao)告、財務(wu)報(bao)告等(deng)資(zi)料(liao)(liao);配(pei)(pei)合地方金融監(jian)管(guan)部門依法進行(xing)的監(jian)督(du)檢(jian)查,提供有關情(qing)況和(he)文件、資(zi)料(liao)(liao),并如實就業務(wu)活動和(he)風險管(guan)理的重大(da)事項作出說明。

三、加(jia)強監督管理(li),整頓(dun)行業秩序

(十五)明(ming)確監(jian)(jian)(jian)管(guan)責任。省(sheng)(自治(zhi)區、直(zhi)轄市)人民政府負責對轄內小(xiao)額貸款公司進(jin)行監(jian)(jian)(jian)管(guan)和(he)風險處置,地(di)方金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)部門(men)具體落(luo)實。除設立、終(zhong)止(zhi)等重大事項外,省(sheng)級地(di)方金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)部門(men)可(ke)以委(wei)托地(di)級、縣級地(di)方金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)部門(men)開展(zhan)非現場(chang)(chang)監(jian)(jian)(jian)管(guan)、現場(chang)(chang)檢查(cha)、違法違規行為查(cha)處等部分監(jian)(jian)(jian)管(guan)工作。

(十(shi)六)完善準入管(guan)理。地方金融(rong)監管(guan)部(bu)門應當按照現有規(gui)定,嚴(yan)格(ge)標準、規(gui)范流程(cheng),加強與(yu)市場監管(guan)部(bu)門的溝通協調,嚴(yan)把小額(e)貸款(kuan)公司準入關,對股(gu)東資信水平、入股(gu)資金來源、風險管(guan)控能力等加強審查,促進行(xing)業高質量發展;同時(shi),寓監管(guan)于服務(wu)、提(ti)高審核效(xiao)率(lv),為市場主(zhu)體(ti)減負。

(十七)實(shi)施非(fei)(fei)現(xian)場(chang)監(jian)管(guan)(guan)。地方金融監(jian)管(guan)(guan)部門應(ying)當(dang)加強對小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司的(de)非(fei)(fei)現(xian)場(chang)監(jian)管(guan)(guan),依法收集小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司財務(wu)報(bao)表(biao)、經營管(guan)(guan)理資料、審計報(bao)告等數(shu)據信息,定期(qi)向銀(yin)保監(jian)會報(bao)送(song)監(jian)管(guan)(guan)數(shu)據信息;對小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司的(de)業(ye)務(wu)活(huo)動及風(feng)險狀況進(jin)行監(jian)管(guan)(guan)分析和評估。

(十八(ba))開展(zhan)現場(chang)檢查(cha)。地方金融(rong)監管部門應當依法對小額貸(dai)款公司開展(zhan)現場(chang)檢查(cha),采取進(jin)入小額貸(dai)款公司的(de)辦公場(chang)所或者營(ying)業(ye)(ye)場(chang)所進(jin)行檢查(cha),詢(xun)問(wen)與(yu)被(bei)(bei)檢查(cha)事項(xiang)有(you)關(guan)的(de)人員,查(cha)閱、復制(zhi)與(yu)被(bei)(bei)檢查(cha)事項(xiang)有(you)關(guan)的(de)文件、資料,復制(zhi)業(ye)(ye)務(wu)系(xi)統有(you)關(guan)數據資料等措施,深(shen)入了解公司運(yun)營(ying)狀(zhuang)況,查(cha)清(qing)違法違規行為。

(十九)加大監管力度。地方金融監管部門應當按照現有規定,暫停新增小額貸款公司從事網絡小額貸款業務及其他跨省(自治區、直轄市)業務。對依照《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(整治辦函〔2019〕83號)轉型的機構,要嚴格審查資質,加強事中事后監管。

(二十)建設監(jian)管隊(dui)(dui)伍(wu)。地方金融(rong)監(jian)管部門(men)應當(dang)(dang)加強監(jian)管隊(dui)(dui)伍(wu)建設,提(ti)高(gao)監(jian)管專業(ye)化水平(ping),按(an)照監(jian)管要求和職責配備專職監(jian)管員,專職監(jian)管員的人數、能(neng)力應當(dang)(dang)與監(jian)管對象數量、業(ye)務規模相(xiang)匹(pi)配。

(二(er)十一)實施分(fen)類監(jian)管(guan)(guan)。地方金融監(jian)管(guan)(guan)部門(men)應當建(jian)立(li)小額(e)貸款公(gong)司監(jian)管(guan)(guan)評(ping)(ping)價制度,根(gen)據小額(e)貸款公(gong)司的經營(ying)規模、管(guan)(guan)理水平、合規情(qing)況、風險狀況等對小額(e)貸款公(gong)司進行監(jian)管(guan)(guan)評(ping)(ping)級(ji),并(bing)根(gen)據評(ping)(ping)級(ji)結果對小額(e)貸款公(gong)司實施分(fen)類監(jian)督(du)管(guan)(guan)理。

(二(er)十二(er))加大處(chu)罰(fa)(fa)力(li)度。小額貸款公司違(wei)法(fa)(fa)(fa)違(wei)規(gui)(gui)經營(ying),有(you)(you)關法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規(gui)(gui)有(you)(you)處(chu)罰(fa)(fa)規(gui)(gui)定的,地(di)方金(jin)(jin)融監管部(bu)門應當協調有(you)(you)關部(bu)門依照規(gui)(gui)定給予處(chu)罰(fa)(fa);有(you)(you)關法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規(gui)(gui)未(wei)作處(chu)罰(fa)(fa)規(gui)(gui)定及未(wei)達到處(chu)罰(fa)(fa)標準的,地(di)方金(jin)(jin)融監管部(bu)門可以采取監管談話、出具(ju)警示(shi)函、責令改正、通報(bao)批評、將(jiang)其違(wei)法(fa)(fa)(fa)違(wei)規(gui)(gui)情況記入違(wei)法(fa)(fa)(fa)違(wei)規(gui)(gui)經營(ying)行(xing)為信息(xi)庫并公布等監管措施;涉嫌犯罪的,移交公安機關查處(chu)。

(二十三)凈化行業環境。對“失聯”或(huo)者“空殼”公司,地方(fang)金(jin)融監管部門應當協調市(shi)場監管等(deng)部門將其(qi)(qi)列入經(jing)營(ying)異常名錄(lu)、依法吊銷其(qi)(qi)營(ying)業執照,勸導(dao)其(qi)(qi)申請變更企(qi)業名稱和業務(wu)范(fan)圍、自愿(yuan)注銷,或(huo)以其(qi)(qi)他方(fang)式引導(dao)其(qi)(qi)退出小額(e)貸款公司行業。

滿足以下條件之一的公司,應當認定為“失聯”公司: 無法取得聯系;在公司住所實地排查無法找到;雖然可以聯系到公司工作人員,但其并不知情也不能聯系到公司實際控制人;連續3個月未按監管要求報送數據信息。

滿足以下條件之一的公司,應當認定為“空殼”公司: 近6個月無正當理由自行停業(未開展發放貸款等業務);近6個月無納稅記錄或“零申報”(享受國家稅收優惠政策免稅的除外);近6個月無社保繳納記錄。

(二十四(si))開展風(feng)險(xian)處置(zhi)。針對信(xin)用風(feng)險(xian)高(gao)企、資(zi)本及撥(bo)備嚴重(zhong)不足、經營(ying)持(chi)續惡化等存在重(zhong)大經營(ying)風(feng)險(xian)的小額貸款公司,地方金融監(jian)管部門(men)應當依法(fa)組織開展風(feng)險(xian)處置(zhi)。

(二(er)十五)依(yi)法市(shi)(shi)場退(tui)出。小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公司(si)解散或被依(yi)法宣告破產的(de),應當依(yi)法進行清(qing)算(suan)并注銷,清(qing)算(suan)過程接受(shou)地(di)方金融(rong)(rong)監(jian)管部(bu)門監(jian)督(du)。針對存(cun)在嚴重違法違規行為的(de)小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公司(si),地(di)方金融(rong)(rong)監(jian)管部(bu)門可(ke)以依(yi)據有關法律法規和(he)監(jian)管規定取(qu)消其小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公司(si)試點資格,并協調市(shi)(shi)場監(jian)管部(bu)門變更其名稱、業務(wu)范圍或者注銷。

四、加大支持(chi)力(li)度,營造良好環境

(二(er)十六)加強(qiang)政(zheng)策扶持。鼓(gu)勵各地通過風險補(bu)償、風險分擔、專項補(bu)貼等(deng)方式,引(yin)導和支(zhi)(zhi)持小(xiao)額貸(dai)(dai)款公司加大對(dui)小(xiao)微企(qi)業和“三農(nong)”等(deng)領域的信貸(dai)(dai)支(zhi)(zhi)持力(li)度,降低貸(dai)(dai)款成本,改善(shan)金(jin)融(rong)服務。

(二十七)銀行(xing)合作支持(chi)。銀行(xing)可以與(yu)小額貸款公司依法(fa)合規開展合作,按照平等、自愿、公平、誠實(shi)信用原則提供融資。

(二十八)加(jia)強行(xing)業(ye)自(zi)律。中國(guo)小額貸款公司協會等小額貸款公司行(xing)業(ye)自(zi)律組織應當積極發(fa)(fa)揮作用,加(jia)強行(xing)業(ye)自(zi)律管理,提高從業(ye)人員素質,加(jia)大(da)行(xing)業(ye)宣傳力度,維(wei)護(hu)行(xing)業(ye)合法權益,促進(jin)行(xing)業(ye)規范健康發(fa)(fa)展。

本通知(zhi)印發前(qian)有關(guan)規定與本通知(zhi)不一致的,以本通知(zhi)為準。

亚博ag官网